来源：贝果财经
本报记者/杨井鑫/北京报道
在2021年《政府工作报告》中，国家要求进一步解决企业融资难题，在“务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降”的同时，要求大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上。
据《中国经营报》记者了解，《政府工作报告》已经连续三年明确了对普惠小微企业信贷支持，尤其是国有大行的“头雁效应”极为重要。相比去年40%增幅要求而言，今年对于大行普惠小微贷款的增幅有所下降，但是这并不意味着政策力度有所减弱，仍然延续了高增长态势。
2020年，国有大行、股份制银行、地方银行在助力小微企业金融服务上均有不俗的表现。根据银保监会披露的相关数据，截至2020年末，全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，增速超过30%，其中5家大型商业银行的增长为54.8%。
由于目前各家银行的年报数据尚未披露，记者根据此前上市银行的相关数据统计，2019年5家国有大行的普惠小微贷款的规模接近2.6万亿元。这也就是说，5家国有大行该项贷款在2020年增长了1.4万亿元，2020年的总规模超过了4万亿元。按照国家在2021年30%的增长要求，5家国有大行的贷款在今年的增长至少不会低于1.2万亿元。
相关信息显示，工行的700多万企业客户中，小微企业占比超过八成。2020年，工行的普惠型小微企业有贷户较年初增长超过40%，其中近20%为首贷客户。
数据显示，截至2020年末，农行普惠金融信贷支持近160万小微企业，贷款余额超过9500亿元，小微企业线上贷款增量就突破了2000亿元。中行“两增两控”口径贷款6116.62亿元，增速为48.12%。
“国有大行在普惠贷款增长的发力点仍将是在线上渠道上，通过创新产品的开发满足不同小微企业客户的需求。”一家国有大行人士表示，国有大行对小微企业的贷款产品种类已经很多，有房产抵押经营贷款、银税互动贷款、银政担保贷款、供应链贷款等。“这些贷款的利率比较低，更多的是国有大行通过帮扶小微企业来彰显社会责任。”
一家券商分析师认为，2021年国有大行普惠小微贷款的规模增长应该不会低于2020年，预计在1.45万亿元左右。“随着首贷企业的数量增长，小微企业的融资环境会越来越好。”
在2021年《政府工作报告》中，国家首次单独提出了“创新供应链金融服务模式”，这也将成为未来各家金融机构发力的方向。
“供应链金融的优势在于盘活资金，这对于小微企业非常重要。”前述国有大行人士认为，供应链金融可以说是中小企业的一种融资渠道。从供应链上的每一个环节出发，与银行等金融机构利用各种金融工具，引进第三方监管公司参与监管，“四流合一”（物流、商流、资金流、信息流），在提高资金运行效率的同时，加快商品流通速度，从而加速整个供应链环节的循环运转。
“供应链金融是实体经济与金融结合的一个关键点，对于产业的发展起到了至关重要的作用。从目前各家银行场景下沉的情况来看，供应链金融的市场体量将是在数十万亿级别的。”前述国有大行人士认为，这也将成为未来各家银行争抢的一个重要业务领域。
记者在采访中了解到，不少中小银行对于物联网的发展充满期待，这也将进一步推动供应链金融模式的创新。目前很多小微企业的产品和存货并不能直接通过抵押在银行获得贷款资金，其原因在于没有价值衡量标准，而产品也没有置于产业链中去。
“目前很多供应链金融爆雷事件发生，根本原因在于银行与供应链仍是割裂状态。国家鼓励银行的创新供应链金融模式，可能也会促进更多产业信息对银行的开放。”前述国有大行人士认为，与传统的供应链金融相比，创新供应链金融更注重通过供应链的合约来有效地规避银行信贷风险，而不再过于强调抵质押物的足值。
